Een crowdfunding platform is een online platform waar particulieren of bedrijven geld kunnen ophalen voor hun crowdfundingcampagne.
•De meeste projecten worden gefinancierd door honderden investeerders.
Elke investeerder doet met een klein bedrag mee.
Hierdoor verspreiden investeerders hun risico.
Doordat er veel mensen een klein bedrag inleggen, kan de geldnemer zijn financiering rond krijgen.
Aan het ophalen van geld via een crowdfundingplatform zitten voor- en nadelen, waarover later meer.
Voordat we je meer vertellen over een crowdfunding platform, moeten we eerst terug naar de basis. Wat is crowdfunding nou eigenlijk?
Wat is crowdfunding?
Crowdfunding is een alternatieve manier van financiering, waarbij veel particulieren of bedrijven met een kleine bijdrage een project of initiatief financieren.
Na de kredietcrisis is deze manier van financieren extreem populair geworden.
Banken, particulieren en goede doelen krijgen minder snel een lening van de bank.
De krediet eisen zijn een stuk hoger geworden. Zeker, voor bedrijven.
Dat is ook de reden dat crowdfunding een steeds populairdere financieringsvorm is voor het MKB.
Voordelen van crowdfunding voor de geldnemer
Crowdfunding is een alternatieve financieringsmogelijkheid die vaak gebruikt wordt wanneer traditionele financiering lastig is.
Met crowdfunding is het toch mogelijk om je project te laten slagen.
Daarnaast gaat het in veel gevallen een stuk sneller dan bij de bank.
Met een effectieve marketingcampagne kan je bedrijf een stuk bekender worden.
Daarnaast zijn de voorwaarden een stuk flexibeler.
Ook heeft de geldnemer meer controle over wat hij met het geld kan doen.
Voordelen van crowdfunding voor de geldnemer op een rij:
• Toegang tot kapitaal;
• Flexibiliteit;
• Bepalen eigen voorwaarden;
• Geen tussenkomst van een bank;
• Kans op naamsbekendheid.
Crowdfunding is voor veel geldnemers de manier om hun droom te realiseren.
Voordelen van crowdfunding voor de investeerder
Voor investeerders is crowdfunding de manier om een hoger rendement te behalen dan de markt.
Bij NEO Finance is het gemiddelde rendement over de laatste 10 jaar 12% zonder herinvestering.
Wanneer je investeert in consumentenleningen, is het zeker mogelijk om op lange termijn de ‘markt’ te verslaan.
Het is belangrijk om je risico te spreiden en je investeringen te diversificeren.
Wanneer je met een klein bedrag in veel lening investeert, verspreid je het risico.
Daarnaast diversifieert het je beleggingsportfolio.
Voordelen van p2p-leningen voor de investeerder
• Hoog rendement;
• Laag instapbedrag;
• Makkelijk te diversifiëren;
• Flexibiliteit;
• Transparantie;
• Lineaire aflossing.
Aan het investeren in p2p-leningen zitten veel voordelen.
Dit is wel geografisch bepaald. In sommige landen kennen ze geen schuldsanering zoals in Nederland.
Particulieren blijven hun hele leven de openstaande lening terugbetalen.
Dit geldt in Litouwen ook als de particulier failliet verklaard wordt.
Wanneer iemand komt te overlijden, en de erfgename(n) de erfenis niet willen aannemen, komt de schuld te vervallen.
Dat kan de reden zijn waarom de lening niet terugbetaald wordt.
Voordelen van crowdfunding voor investeerder die investeert in bedrijven
• Rendement;
• Economische impact;
• Eenvoudig;
• Makkelijk te diversifiëren;
• Transparantie.
Aan het investeren in crowdfunding voor bedrijven zitten ook veel voordelen.
Een nadeel ten opzichte van het geld lenen aan bedrijven is het rendement.
De rente is lager en gemiddeld worden er minder leningen terugbetaald.
Daarnaast worden niet alle leningen lineair afgelost.
Voordelen van crowdfunding voor donateurs
• Sociale impact;
• Voldoening;
• Fiscale voordelen.
Het is mogelijk om geld te doneren via crowdfunding aan goede doelen.
Dit kunnen personen zijn die in Nederland uitbehandeld zijn, maar wel een dure behandeling in het buitenland kunnen krijgen.
Ook zijn er veel lokale initiatieven die middels crowdfunding gefinancierd worden.
Wanneer je voldoet aan de voorwaarden die de Belastingdienst stelt, mag je je giften aftrekken van je inkomsten.
Nadelen van crowdfunding voor de geldnemer
Voor de geldnemer zijn er een aantal nadelen aan het lenen via crowdfunding.
Wanneer bedrijven geld ophalen via crowdfunding, is de rente in de meeste gevallen hoger dan bij de bank.
In bijna alle gevallen betaal je direct rente en aflossing.
Daarnaast rekenen crowdfunding platformen ook een succesfee, een afsluitfee en opstartkosten.
Als geldnemer moet je al je financiële gegevens delen met het crowdfunding platform.
Deze cijfers kunnen je concurrenten ook zien.
Wanneer je campagne mislukt, kan dit zorgen voor imagoschade.
Misschien wel het grootste nadeel: je bent compleet afhankelijk van de bereidheid van investeerders.
Ook moet je er als bedrijf veel tijd in steken.
Nadelen van crowdfunding voor de investeerder
Voor investeerders die investeren in crowdfunding voor bedrijven zijn er een aantal nadelen:
• Het bedrijf kan failliet gaan;
• Er is geen garantie op succes;
• Weinig zeggenschap;
• Verborgenkosten;
• Hoge transactiekosten;
• Niet liquide;
• Succesfee;
• Fraudegevoelig.
Wanneer het bedrijf failliet gaat, en er geen onderpand is, verlies je geld.
Daarnaast duren veel crowdfunding projecten voor bedrijven voor minimaal 12 maanden.
Tussentijds is het niet mogelijk om je investering te verkopen.
Dat maakt het niet liquide. De doorlopende kosten lopen nogal uiteen.
Dit kost je veel rendement, daarnaast heb je als investeerder weinig tot geen zeggenschap.
Aan het investeren in p2p-leningen zitten veel minder nadelen.
Je leent dan geld uit aan een particulier. In Litouwen, Tsjechië, en Finland is p2p-lenen enorm populair.
De rentes zijn hoger dan bij bedrijven, en personen betalen vaker terug.
De nadelen voor investeerders die investeren in p2p:
• Het is niet liquide;
• Fraudegevoelig;
• Leningen worden te laat terugbetaald;
• Een persoon kan failliet verklaard worden.
Aan het investeren in consumentenleningen zitten minder nadelen dan het investeren in bedrijfslening via crowdfunding.
Daarnaast is het rendement hoger wanneer je geld investeert in veel verschillende consumentenleningen.
Ook kun je al met enkele euro’s meedoen, terwijl je bij bedrijven vaak meer geld nodig hebt.
Waarom is geld investeren via een crowdfundingplatform zo interessant?
Geld investeren via crowdfunding is interessant omdat je een hoog rendement kunt behalen, je risico’s makkelijk kunt spreiden en je vanaf een laag bedrag per lening mee kunt doen.
Daarnaast groeit de markt elk jaar.
Wereldwijd wordt er steeds meer geld geïnvesteerd in crowdfunding.
Deze manier van financieren wordt steeds populairder.
Historische rendementen NEO Finance
Historische rendement Collin Crowdfund
Dit zijn de historische rendementen bij twee verschillende crowdfunding platformen.
NEO Finance focust zich op consumentenleningen in Litouwen.
Bij deze partij is het gemiddelde rendement 12%.
Bij Collin Crowdfund, een platform dat zich focust op bedrijfsleningen, is het gemiddelde bruto rendement de afgelopen 3 jaar 6,43%.
Een aanzienlijk verschil.
Deze historische cijfers bevestigen hoe interessant het investeren in consumentenleningen is.
• Berekeningen NEO Finance is op basis van het historische rendement vanaf de oprichting tot en met 19 februari 2024. Het gemiddelde rendement is op basis van alle investeerders die gemiddeld 266 lening hebben.
Meer rendement dan bij traditioneel beleggen
Het is mogelijk om over de lange termijn een fantastisch rendement te behalen door te investeren in consumentenleningen.
Het is daarnaast een stuk makkelijker dan het investeren in aandelen.
Je hoeft vooraf namelijk geen uren onderzoek te doen.
Bij veel partijen kun je zelf automatisch investeren wanneer een lener voldoet aan de criteria die jij hebt gesteld.
Diviersierven van je beleggingsportfolio
Wanneer je als belegger investeert in crowdfunding, zorgt dit voor meer spreiding.
Veel particulieren die geld uitlenen via crowdfunding, beleggen ook in aandelen, ETF’s of vastgoed.
Door in meerdere producten te beleggen, spreid je je risico en is je potentieel rendement hoger.
De nieuwe manier van financiering
Crowdfunding wordt door veel mensen gezien als ‘de nieuwe manier van financiering’.
En dat is niet zo gek.
Deze manier van financieren is in de afgelopen jaren extreem populair geworden.
Dat komt doordat het steeds lastiger wordt om bij een bank geld te lenen.
Interessant voor investeerders en leners
Crowdfunding moet voor geldleners en investeerders interessant zijn.
De meeste particulieren die in het buitenland een consumentenlening aanvragen, doen dat bij een crowdfunding platform omdat dat goedkoper is.
Voor bedrijven die de lening aangaan middels crowdfunding is het vaak niet mogelijk om een lening te krijgen bij de bank.
Daarnaast zijn er bedrijven die kiezen voor deze manier van financieren doordat er meer flexibiliteit en maatwerk is.
Crowdfundingplatform voor bedrijven
In Nederland zijn er meerdere platformen waar je als bedrijf een lening kunt aangaan middels crowdfunding.
Collin Crowdfund, Geldvoorelkaar.nl, Kapitaal op Maat en October zijn de platformen waar je een crowdfunding kunt starten.
Hieronder zie je de voor- en nadelen van alle platformen.
Collin Crowdfund
Collin Crowfund is in Nederland het grootste crowdfunding platform op het gebied van crowdfunding voor bedrijven.
De afgelopen jaren is het bedrijf erg snel gegroeid.
In 2023 bereikte het bedrijf de magische grens van 500 miljoen euro die geïnvesteerd was via het platform.
Inmiddels is er ruim 675 miljoen euro geïnvesteerd via Collin Crowdfund.
Voordelen
• Betrouwbaar;
• Loyaliteitsprogramma;
• Samenwerking met onafhankelijk kredietratingbureau;
• Veel projecten beschikbaar.
Nadelen
• Hoge beheerders vergoeding;
• Laag netto rendement.
Geldvoorelkaar.nl
Geldvoorelkaar.nl, is het op één na grootste platform als het gaat om crowdfunding in Nederland.
Sinds de oprichting is er 433,5 miljoen euro gefinancierd in 2.296 projecten.
Voordelen
• Betrouwbaar;
• Oudste crowding platform van Nederland;
• Veel aanbod.
Nadelen
• Laag netto rendement van 4,2%;
• Projecten zonder onderpand;
• Te hoge lopende kosten.
Als je als investeerder een mooi rendement wil behalen, is het gemiddelde rendement van geldvoorelkaar.nl te laag.
Kapitaal op Maat
Kapitaal op Maat is een andere Nederlandse aanbieder die zich grotendeels focust op financiering voor het MKB.
Sinds de oprichting van het platform is er ruim 68 miljoen euro belegt via het platform.
Voordelen
• Maandelijks rente en aflossing;
• Lage kosten.
Nadelen
• Laag rendement;
• Minder projecten beschikbaar dan de concurrent;
• Hoog instapbedrag.
October
October is een Europees crowdfunding platform dat zich volledig richt op het MKB.
Volgens het platform zelf zijn MKB-bedrijven het ‘hart’ van de Europese economie.
Het bedrijf heeft kantoren in Amsterdam, Madrid, Parijs, Milaan en München.
Via het platform is al meer dan 1 miljard euro uitgeleend. Van de 222.787 aanvragen, werden er maar 4.342 geaccepteerd.
Voordelen
• Actief in heel Europa;
• Meer dan 1 miljard euro gefinancierd.
Nadelen
• Laag netto rendement
Crowdfunding platform voor particulieren
Wanneer je als investeerder een mooi rendement wil behalen met het investeren in crowdfunding, kun je het best investeren in p2p-leningen.
Particulieren lenen dan geldt uit aan andere particulieren.
In landen als Litouwen, Letland en Zwitserland betalen particulieren veel meer rente dan in Nederland.
Wanneer je wil gaan investeren in consumentenleningen, moet je rekening houden met de wet- en regelgeving die in dat land gelden.
In Nederland kunnen particulieren failliet gaan.
Wanneer ze dan in de schuldsanering terechtkomen, kunnen ze binnen 1,5 jaar schuldenvrij worden. In veel Europese landen is dit niet mogelijk.
NEO Finance
NEO Finance is een p2p-platform gevestigd in Litouwen.
Het bedrijf is de administratieve contactpersoon tussen investeerders en geldnemers.
Het bedrijf is beursgenoteerd en heeft een ongelimiteerde EMI licentie van de Centrale Bank.
Het gemiddelde rendement is 12%, zonder herinvesteringen.
Voordelen
• Gemiddeld rendement van 12%;
• Secundaire markt;
• Auto invest;
• Minimaal investeringbedrag;
• Beursgenoteerd;
• Geen vaste kosten;
• Gevestigd in Litouwen.
Maak een account aan op NEO Finance
Mintos
Het is via Mintos mogelijk om je geld te investeren in consumentenleningen.
Het bedrijf is opgericht op 1 juni 2015 in Riga, Letland, Sindsdien is het bedrijf gestaag gegroeid.
Sinds de oprichting van het bedrijf is er al meer dan 8 miljard euro gefund.
Via het bedrijf kun je in meer dan 20 landen investeren in consumentenleningen.
Het is ook mogelijk om in één keer meerdere leningen te kopen.
Voordelen
• Rendement van 7,8%;
• Auto Invest;
• Maandelijkse aflossing.
Nadelen
• Het rendement is de afgelopen jaren minder geworden;
• Leningen met een hoog rendement hebben een lange looptijd;
• Het duurt meerdere dagen voordat je je geld ontvangt op een rekening van Mintos.
Wat ons betreft is het grootste nadeel aan Mintos dat het rendement de afgelopen jaren drastisch omlaag is gegaan.
In de periode tussen 2015 en 2019 was het gemiddelde netto rendement 11,78%.
In 2020 zakte dit onder meer door de corona crisis na 2,4%.
In 2021 was het rendement 6,5% en in 2022 7,8%.
Mintos doet het over de jaren heen qua rendementen een stuk minder dan NEO Finance.
Lender & Spender
Lender & Spender is een Nederlands P2P-platform.
Via het platform kunnen Nederlandse particulieren geld lenen aan andere particulieren.
Wanneer je een bedrag investeert, verdeelt het platform het zelf op veel leningen.
Voordelen
• Laag risico;
• Goede spreiding.
Nadelen
• Laag netto rendement van 4,2%
Het investeren via Lender & Spender is relatief veilig.
Wanneer je via dit platform geld investeert, spreid je direct in enorm veel leningen.
Alleen met een netto rendement van 4,2% is het voor de meeste investeerders niet interessant.
Crowdfunding platformen voor goede doelen
Wereldwijd zijn er tientallen crowdfunding platformen voor goede doelen.
Bij platforms als Doneeractie en Kickstarter kun je geld doneren aan goede doelen.
Dit kan voor bijvoorbeeld voor een rolstoelbus, om een begrafenis te bekostigen of om als uitbehandelde in Nederland een behandeling te krijgen in het buitenland.
Doneeractie.nl
Doneeractie.nl is een Nederlandse website waar mensen hun eigen crowdfunding kunnen starten voor het goede doel.
Bij doneeractie worden vooral donaties aangevraagd voor zieke mensen of om de begrafenis van de mensen te bekostigen.
Van het geld dat wordt ingezameld gaat niet elke euro naar de persoon die donaties aanvraagt.
Het platform rekent zelf 6% commissie.
Naast deze kosten betaal je 85 cent transactiekosten en hierover betaal je BTW. Er zijn al enkele miljoen ingezameld via dit platform.
Voordelen
• Nederlands platform;
• Veel succesvolle funds.
Nadelen
• Donateurs betalen hoge kosten
Kickstarter
Kickstarter is één van de grootste crowdfunding websites wereldwijd. Via het platform kun je geld doneren aan goede doelen. In totaal werd er al ruim 7.836.000.000 dollar gedoneerd via het platform.
Via het platform is het heel simpel om als geldnemer een crowdfunding op te zetten.
Daarnaast is het platform uiterst betrouwbaar. Kickstarter werd opgericht op 28 april 2009, daarmee is het één van de oudste platforms.
Voordelen
• Veel publiciteit;
• Betrouwbaar;
• Makkelijk.
Nadelen
• Je valt lastig op;
• Hoge kosten.
Crowdfundingplatform Kickstarter rekent een standaard commissie van 5% over het gedoneerde bedrag.
In totaal verdiende Kickstarter al 391.800.000 aan alle campagnes.
GoFundMe
GoFundMe is één van de grootste platformen wereldwijd dat zich richt op crowdfunding voor goede doelen.
Via het platform, dat wereldwijd actief is, wordt vooral geld opgehaald voor medische behandelingen, herdenkingen, en voor noodsituaties .
Daarnaast is het mogelijk om een crowdfunding aan te vragen als jouw project valt in een van de volgende categorieën:
• Financiële noodsituatie;
• Non-Profit;
• Dieren;
• Milieu;
• Bedrijven;
• Community;
• Wedstrijd;
• Creatief;
• Evenement;
• Geloof;
• Familie;
• Sport;
• Reis;
• Vrijwilliger;
• Speciale wensen.
Door 120 miljoen donateurs werd er al meer dan 9 miljard dollar gedoneerd via het populaire platform.
Per donatie betaal je 2,9% commissie +25 cent transactiekosten.
In totaal verdiende ze al minimaal 291.000.000 miljoen dollar aan het platform.
Voordelen
• Nederlandse website;
• 120 miljoen donateurs;
• Lage transactiekosten;
• Betrouwbaar.
Nadelen
• Het platform houdt het geld lang vast;
• Geen telefoonnummer;
• Slecht bereikbaar.
Op Trustpilot scoort GoFundMe een gemiddelde van 1,5 ster. Van de 21.822 beoordelingen is meer dan 59% van de beoordelingen, 1 ster.
Dat zegt wat ons betreft veel over het platform.
De meeste mensen klagen over kosten, terwijl de kosten bij deze partij een stuk lager zijn dan bij de directe concurrenten.
Ook klagen veel mensen die geld ophalen, dat ze het geld te lang vasthouden en dat er slecht in contact te komen is met het bedrijf.
Crowdfunding platformen voor kunst en cultuur
Wereldwijd zijn er een aantal platformen die zich specifiek focussen op het geld ophalen voor kunst en cultuurprojecten.
Dit gaat in vrijwel alle projecten om donaties. Mensen die doneren ontvangen hier dus geen vergoeding voor.
We vertellen je meer over de platformen Voordekunst en Creative funding.
Voordekunst
Het Nederlandse crowdfundingplatform Voordekunst.nl focust zich specifiek op projecten voor kunst en cultuur.
In totaal zijn er 479.166 donateurs aangesloten via het platform.
In totaal werd er al meer dan 48 miljoen euro gedoneerd via het platform.
In totaal zijn er 6.870 projecten succesvol gefinancierd met donaties.
Voordelen
• Veel donateurs;
• Nederlands platform.
Nadelen
• Hoge transactiekosten;
• Commissie;
• Plaatsingskosten.
Bij het platform rekenen ze voor elk project 120 euro plaatsingskosten.
Dit bedrag is inclusief BTW.
Van het gedoneerde bedrag gaat tussen de 8,5% en 10% naar het platform.
Daarmee zijn de kosten van dit platform een stuk hoger dan van directe concurrenten.
Het platform verdiende in totaal al minimaal € 4.938.394,73.
Creative funding
Creative funding is een Nederlands crowdfundingplatform dat is opgericht in 2020.
Via het platform hebben sinds de oprichting 10.648 mensen gedoneerd.
Er zijn al tientallen campagnes succesvol gefund.
Er zijn zelfs campagnes die meer op hebben gehaald dan de uiteindelijke doelstelling, dat is dus mogelijk via het platform.
Voordekunst.nl is de eigenaar van het crowdfunding platform.
Voordelen
• Hoog slagingspercentage
Nadelen
• Hoge kosten;
• Weinig nieuwe projecten.
Als geldnemer zouden we geen campagne starten bij Creative Funding. De reden daarvan is vrij simpel, er komen bijna nooit nieuwe projecten online.
Crowdfundingplatformen voor film
Er zijn wereldwijd een aantal crowdfundingplatformen die zich specifiek focussen op het ophalen van geld voor film en storytelling.
Daarnaast is het bij veel bekende platformen ook mogelijk om geld te doneren via crowdfunding.
Seed&Spark
Seed&Spark is het grootste crowdfunding platform dat zich specifiek richt op film en storytelling.
Het platform werd in 2012 opgericht door Emily Best.
Wat begon als een klein bedrijf, eindigde in een serieuze onderneming met een groot team. Seed&Spark rekent standaard 30 cent transactiekosten.
Daarnaast rekenen ze op een commissie van 2,9%. De bedragen kunnen per land verschillen.
Voordelen
• Flexibiliteit;
• Lage kosten;
• Specifiek voor film en storytelling.
Nadelen
• Gevoelig voor misbruik
Het platform is door zijn flexibiliteit gevoelig voor misbruik.
De filmmakers die geld willen ophalen via het platform, hebben geen deadline wanneer hun product opgeleverd moet worden.
Ulule
Het platform Ulule focust zich onder meer op films en theatervoorstellingen.
Deze onderneming werd opgericht in 2010. Sindsdien hebben ze meer dan 50.000 projecten succesvol gefund.
De kosten van de crowdfunding zijn afhankelijk van het ingezamelde bedrag.
Ze liggen tussen de 4,17% en 6,67% exclusief BTW.
Voordelen
• Je ontvangt een beloning;
• Betrouwbaar en groot platform;
• Meerdere sectoren.
Nadelen
• Hoge kosten;
• Kosten zijn afhankelijk van het ingezamelde bedrag.
Crowdfundingplatformen voor games
Crowdfundingplatformen voor het ontwikkelen van games zijn de afgelopen jaren extreem populair geworden.
Wanneer een donateur geld doneert, krijgt de persoon hier wat voor druk.
Meestal krijgen donateurs het eerste exemplaar wanneer de games uit zijn.
Wereldwijd is Gamefound met afstand het grootste platform dat ze volledig focust op crowdfunding voor games.
Gamefound
Het platform Gamefound werd in 2016 opgericht door de huidige CEO.
Daarmee is het platform nog ‘jong’.
Desondanks werd er al voor meer dan 441 miljoen euro gedoneerd door meer dan 1 miljoen mensen.
Met deze 441 miljoen euro werden 1.580 projecten succesvol gefinancierd.
Dat komt neer op 279.113,92 euro per project. Een aanzienlijk bedrag.
Voordelen
• Betrouwbaar;
• Platform focust zich specifiek op gamen;
• Veel projecten.
Nadelen
• Hoge fee;
• Hoge transactiekosten.
Gamefound rekent een standaard fee van 5%. Daarnaast betaal je 20 cent transactiekosten plus 3% van het bedrag. De kosten zijn dus torenhoog.
Spieleschmiede
Speilesschiemde is een Duits crowdfunding platform dat zich specifiek richt op bordspellen en games.
Via het platform werden al 521 campagnes succesvol gefund.
Voordelen
• Platform richt zich specifiek op games en bordspellen
Nadelen
• Klein;
• Focus op Duitsland.
Doordat Spieleschmiede relatief klein is en zich primair focust op Duitsland, is dit voor veel mensen niet interessant.
Crowdfunding platformen voor duurzaamheid
In Nederland wordt er maandelijks enorm veel geld geïnvesteerd in crowdfunding voor duurzame projecten.
Er zijn veel ondernemers die graag willen verduurzamen en hiervoor een lening aangaan middels crowdfunding.
In Nederland kan dit via platformen als duurzaaminvesteren.nl, geldvoorelkaar.nl en Collin Crowdfund.
DuurzaamInvesteren.nl
DuurzaamInvesteren.nl is het enige Nederlandse crowdfunding platform dat zich specifiek richt op duurzaamheid.
Via het platform kun je investeren in laadpalen, windmolens, zonne-energie, kassen en het verduurzamen van panden, waaronder bedrijfspanden.
Hoewel DuurzaamInvesteren.nl een Nederlands platform is, worden veel leningen aangevraagd door Nederlandse bedrijven die in het buitenland actief zijn.
Voordelen
• Interessant rendement voor investeerders;
• Platform dat zich volledig focust op duurzaamheid;
• Veel aanvragen.
Nadelen
• Hoog instapbedrag;
• Specifieke branches;
• Bedrag verschilt per obligatie;
• Hoog risico.
Via DuurzaamInvesteren.nl is het instapbedrag relatief hoog.
Je betaalt minimaal 250 euro als je mee wilt doen aan een investering.
Er zijn zelfs projecten waar het minimale instapbedrag 1.000 euro is.
Daarnaast betaal je 2 euro inclusief btw aan transactiekosten.
Via het platform zijn inmiddels 100 leningen afgesloten.
In totaal zijn er 4 leningen die gedeelte afgeboekt zijn of waar het bedrijf failliet is gegaan.
Invesdor
Invesdor heeft op 22 november 2022 bekend gemaakt dat ze OnePlanetcrowd hebben overgenomen.
Via het platform kun je investeren in allerlei projecten.
Ze focussen zich niet specifiek meer op duurzaamheid, toch bestaan hier wel een groot deel van hun aanvragen uit.
Invesdor is het platform waar ondernemers financiering kunnen ophalen middels crowdfunding.
Dit kan in vorm van leningen of aandelen.
Via het platform, dat tot eind 2023 nog OnePlanetcrowd heette, werd al meer dan 500 miljoen opgehaald.
Dat enorme bedrag werd geïnvesteerd in 800 projecten verspreid over de hele wereld.
Voordelen
• Veel (grote) projecten;
• Geen beheerder vergoeding voor de investeerder;
• Mogelijkheid om aandelen te kopen.
Nadelen
• Laag rendement;
• Hoog instapbedrag.
Wanneer je wilt investeren via Invesdor moet dat met minimaal 250 euro per bedrijf.
Daarnaast heeft het platform een gemiddeld rendement van 6,6%.
Dit bedrag is een stuk lager dan het gemiddelde rendement bij consumentenleningen.
Lendahand
Lendahand is een crowdfundingplatform dat specifiek geschikt is voor crowdfunding voor ondernemers in opkomende markten.
Via het platform kan je al investeren vanaf 10 euro.
Daarnaast biedt het platform een garantie tot 500 euro.
Lendahand, focust zich voornamelijk op ondernemers in opkomende markten die hun bedrijf willen verduurzamen.
Voordelen
• Geografische spreiding;
• Gemiddelde looptijd van 24 maanden;
• Bij elke lener dezelfde voorwaarden;
• Je helpt ondernemers in opkomende landen.
Nadelen
• Laag rendement;
• Risicovol bij weinig spreiding.
Via het platform kun je investeren in bedrijven in 10 verschillende landen.
Met een gemiddelde looptijd van 24 maanden heb je je geld relatief snel terug.
Daarnaast ontvang je bij alle leningen elke 6 maanden aflossing en rente.
Het is mooi om ondernemers in opkomende markten te kunnen helpen, voor het financiële rendement hoef je het niet te doen.
Geldnemers betalen maximaal 8% rente, dit is te laag om de markt te verslaan.
CrowdAboutNow
CrowdAboutNow is een Nederlands platform dat ze richt op ondernemers.
De meeste ondernemers die op het platform een lening aanvragen, willen een nieuwe vestiging openen, een vestiging overnemen of hun pand verduurzamen.
Voordelen
• 100.000+ Nederlandse investeerders;
• Opgericht in 2011;
• 900 projecten succesvol gefund.
Nadelen
• Laag historische rendement;
• Hoog instapbedrag;
• Weinig zekerheden.
Investeren via CrowdAboutNow is relatief risicovol, de rendementen zijn laag en het instapbedrag is relatief hoog.
Vandaar dat het voor investeerders die een hoog rendement willen halen, niet interessant is.
De crowdfundingmarkt in Nederland
De afgelopen jaren is de crowdfundingmarkt in Nederland enorm gegroeid.
Ook wereldwijd gaat er steeds meer geld om in crowdfunding.
De groei is er nog lang niet uit.
We verwachten dat de crowdfundingmarkt de komende 10 jaar met minimaal 30% per jaar zal groeien.
In Nederland investeren veel mensen in crowdfunding voor bedrijven.
We verwachten dat de komende tijd steeds meer investeerders gaan investeren in consumentenleningen.
De rendementen zijn beter en de risico’s zijn kleiner bij een breed gespreid portfolio.
Populairste crowdfunding platformen in Nederland
Op dit moment hebben in Europa 41 crowdfunding platformen een vergunning, hiervan komen er oorspronkleijk 12 uit Nederland.
In Nederland heb je 2 grote spelers die een groot deel van de markt in handen hebben: Geldvoorelkaar en Collin Crowdfund.
Beide crowdfunding platformen richten zich op het verstrekken van leningen aan bedrijven.
Ook het platform duurzaam investeren focust zich op leningen aan ondernemers.
Deze verstrekken duurzaamheidsleningen aan bedrijven die willen verduurzamen.
Colinn Crowdfund
Colinn Crowfdund is op dit moment het grootste crowdfunding platform van Nederland.
Het bedrijf werd in juni 2014 opgericht door Jeroen ter Huurne.
De eerste lening die via het platform werd verstrekt was 200.000 euro.
De lening werd door honderden investeerders binnen 34 dagen gefund.
Inmiddels zijn er 2.292 leningen verstrekt via het platform.
In totaal is er voor ruim 675 miljoen euro geïnvesteerd via het platform.
Die 675 miljoen werd verstrekt door 44.784 investeerders.
Cijfers Colinn Crowdfund op een rijtje
• 2014: 4 miljoen;
• 2015: 19 miljoen;
• 2016: 55 miljoen;
• 2017: 90 miljoen;
• 2018: 129 miljoen;
• 2019: 207 miljoen;
• 2020: 257 miljoen;
• 2021: 352 miljoen;
• 2022: 489 miljoen.
De cijfers over 2023 zijn nog niet bekend.
We verwachten dat dit rond de 630 miljoen zal zijn.
Inmiddels zijn er bij Collin Crowdfund 44 mensen werkzaam die de lening aanvragen in goede banen moeten leiden.
De afgelopen drie jaar was het gemiddelde netto rendement 6,43%.
Een stuk hoger dan het historische rendement van 5,29%.
Gemiddeld hebben investeerders bij Collin Crowdfund 28,1 lenigen.
Geldvoorelkaar
Geldvoorelkaar werd opgericht in 2011, het jaar waarin de eerste crowdfunding platformen het licht zagen.
Dit platform was zelf het eerste crowdfunding platform in Nederland.
Het bedrijf werd in 2011 opgericht door Edwin Adams, inmiddels hebben Ilse Nobel en Fred van der Stappen de dagelijkse leiding.
Tot en met 1 februari 2024 werd in totaal 433,5 miljoen geïnvesteerd via het platform.
2.296 projecten zijn succesvol gefund. In totaal is er al 315,1 miljoen terugbetaald aan investeerders, waarvan 267,4 miljoen aflossing en 50,8 miljoen aan rente.
Het gemiddelde bruto rendement is voor volgens geldvoorelkaar zelf 5,83%.
Het gemiddelde netto rendement is sinds de oprichting 4,20%.
Duurzaaminvesteren
Duurzaaminvesteren is een Nederlands platform waar particulieren kunnen investeren in wereldwijde projecten.
Het platform focust zich volledig op crowdfunding voor het verduurzamen van bedrijven.
Anno 2024 werd er al 335 miljoen euro geïnvesteerd via het platform.
Hiermee zijn in totaal 282 projecten succesvol gefund.
17.000 particulieren en bedrijven hebben met elkaar 335 miljoen euro geïnvesteerd.
Het gemiddelde leenbedrag per lening ligt op 1.187.943,26 euro, een stuk hoger dan op de andere platformen.
Op het platform kost een obligatie 250 euro.
Hiervoor betaal je eenmalig 1,20% transactiekosten aan het platform.
Het minimale instapbedrag is dus 253 euro per lening.
Dit is wat ons betreft aan de hoge kant.
Wanneer je met kleine bedragen investeert, is het een stuk lastig om je portfolio te diversificeren.
Er zijn ook leningen die met een minimaal instapbedrag werken van 1.000 euro.
De totale kosten per obligatie zijn dan 1.012 euro.
Het gemiddelde netto rendement lag de afgelopen jaren per project tussen de 4% en 10%.
NEO Finance
De afgelopen jaren hebben we in Nederland flink aan de weg getimmerd.
Inmiddels zijn er meer dan 3.000 Nederlandse investeerders actief op ons platform.
Via NEO Finance is het mogelijk om te investeren in consumentenleningen.
Dat kan al vanaf 20 euro per lening (met uitzondering van A+ lenigen).
NEO Finance is een P2P-platform.
Particuliere investeerders kunnen via ons platform geld investeren in consumentenleningen van Litouwers.
Een aantal statistieken van NEO Finance:
• Investeerders: 15.428;
• Verstrekte leningen: 21.434;
• Gemiddeld rendement: 12%.
• Totaal geïnvesteerd: 176 miljoen.
Het platform is de afgelopen jaren hard gegroeid doordat er steeds meer leningen aangevraagd worden.
Door het aantrekkelijke rendement willen investeerders graag investeren in consumentenleningen.
Met een breed gespreid portfolio is het zelfs mogelijk om jaarlijks meer dan 12% rendement te behalen.
Populaire crowdfundingplatformen wereldwijd
Wereldwijd heb je al verschillende platformen die meer dan 1 miljard euro hebben opgehaald bij investeerders.
De wereldwijde markt voor crowdfunding is de afgelopen jaren decennialang snel gegroeid.
In 2015 groeide de markt al naar 30 miljard euro. Dat terwijl er in 2014 ‘maar’ 12,5 miljard werd opgehaald.
Jaarlijks wordt meer dan 100 miljard euro gefinancierd via crowdfinance.
Kickstarter
Kickstarter is één van de oudste crowdfunding platformen.
Het platform werd tijdens de financiële crisis opgericht op 28 april 2009 door Perrey Chen, Charles Adler en Yancey Stricker.
Via het platform is het mogelijk om geld te doneren aan projecten.
Projecten die via het platform gefinancierd worden, moeten in één van de volgende categorieën vallen:
• Kunst;
• Muziek;
• Publicaties;
• Games;
• Voedsel en ambacht;
• Film;
• Stripboeken en illustratie;
• Ontwerpen en technologie.
Donateurs die geld doneren aan een project ontvangen geen financiële vergoeding.
Er zijn campagnes waar je een product gratis krijgt.
Wanneer bijvoorbeeld een game uitkomt, ontvang je een exemplaar, wanneer je geïnvesteerd hebt.
In de afgelopen 15 jaar werden er in totaal meer dan $7.825.723.663 opgehaald.
Wanneer donateurs geld doneren via het platform, betalen ze een fee aan het platform. Dat is 25 cent + 2,9% van het bedrag.
GoFundMe
GoFundMe is wereldwijd het grootste platform op het gebied van inzamelingsacties.
Sinds de oprichting op 10 mei 2010, werd er al meer dan 13 miljard gedoneerd aan uiteenlopende projecten.
Dat enorme bedrag is gedoneerd door 120 miljoen donoren. GoFundMe vindt het belangrijk dat de kosten transparant zijn.
Van elke lening ontvangt het platform 2,9% + 25 cent aan vaste kosten.
Mintos
Crowdfunding platform Mintos werd opgericht in Duitsland door Martins Sulte en Martins Valters.
Het hoofdkantoor van het platform bevindt zich in Litouwen.
Ook heeft het bedrijf kantoren in Mexico en Polen.
Via dit crowdfunding platform is het mogelijk om te investeren in bedrijfsleningen, vastgoed leningen, persoonlijke leningen en factoring.
Aantal feitjes over Mintos:
• Beleggers: 542.000;
• Gemiddeld rendement: 7,8%;
• Aantal landen actief: 25;
• Investeringen: 8,3 miljard;
• Minimaal te investeren: 10 euro;
• Secundaire markt: ja;
• Auto invest: ja.
Hoewel Mintos de afgelopen jaren extreem populair is geworden, zitten er ook nadelen aan het platform.
Nadelen Mintos:
• Auto invest werkt niet optimaal;
• Weinig transparantie over de lener;
• Rentes zijn onstabiel;
• Wetgeving verschilt per land.
PeerBerrey
PeerBerrey, is één van de grootste crowdfunding platformen wereldwijd.
Via het platform is het mogelijk om te investeren in consumentenleningen, zakelijke leningen, korte termijn leningen en zakelijke leningen.
Het gemiddeld jaarlijks rendement sinds de oprichting is 11,19%.
Statistieken PeerBerrey:
• Investeerders: 79.718;
• Gemiddeld jaarlijks rendement: 11,19%;
• Totaal geïnvesteerd: €2.420.219.604;
• Looptijd leningen: 1 - 60 maanden;
• Actief in aantal landen: 9;
• Auto invest: ja;
• Oprichting: 2017;
• Gemiddelde duur lening: +/- 30 dagen.
De nieuwe manier van financiering
Door veel ondernemers wordt crowdfunding gezien als de nieuwe manier van financieren.
De groei in de markt is er nog lang niet uit.
Wereldwijd zijn er steeds meer consumenten die een lening aanvragen.
Deze wordt steeds vaker gefinancierd door crowdfunding.
Het kan voor de consumenten goedkoper zijn, het is in ieder geval makkelijker en flexibeler.
Verschillende crowdfunding platformen vergelijken
In dit artikel hebben we verschillende crowdfunding platformen met elkaar vergeleken.
De kosten van de platformen lopen nogal uitéén.
Wanneer je als investeerder wilt investeren in consumentenleningen, dan kun je het beste investeren via NEO Finance.
De afgelopen 10 jaar behaalde investeerders een gemiddeld rendement van 12%.
Wanneer je een gediversifieerd portfolio hebt en je herinvesteert, kun je een nog hoger rendement behalen.
Geld verdienen via een platform dat bij je past
Als investeerder is het belangrijk om je geld te investeren via een platform dat bij je past.
Vind je duurzaamheid belangrijk?
Dan zal je je geld investeren via een crowdfunding platform dat zich richt op duurzaamheid.
Wil je een mooi rendement behalen?
Dan kan je je geld investeren via NEO Finance. Maak een account aan als je ook gemiddeld 12% wil behalen.
Houd er rekening mee dat beleggen risico's met zich meebrengt en dat alle verstrekte informatie alleen ter informatie dient en niet mag worden opgevat als beleggingsadvies of aanbevelingen. Voordat u beleggingsbeslissingen neemt, dient u zorgvuldig alle risico's af te wegen die gepaard gaan met beleggen en die kunnen leiden tot het verlies van een deel van of zelfs al het belegde vermogen.
FAQ
Hoe kun je het beste risico's spreiden wanneer je wilt investeren in crowdfunding?
Bij crowdfunding kun je relatief makkelijk je risico spreiden door te investeren in meerdere projecten. Dit is zeker belangrijk wanneer je investeert in consumentenleningen. Met een breed gespreid portfolio behaal je op de lange termijn een beter rendement.
Waarom zit er een groot verschil in rendement bij de verschillende crowdfunding platformen?
De rendementen van crowdfunding platformen zijn verschillend, omdat elk platform andere kosten rekent en elke geldnemer een ander rentepercentage betaalt. De rente bij p2p-leningen ligt een stuk hoger dan bij bedrijven. Om die reden kun je bij het investeren in consumentenleningen een veel hoger rendement behalen.
Waarom is het rendement bij consumentenleningen zo hoog?
De rendementen bij consumentenleningen zijn zo hoog, omdat de geldnemers veel rente betalen. Zij besluiten in veel gevallen om een lening af te sluiten bij een p2p-platform. In de meeste gevallen zijn daar de rentes lager dan bij de traditionele banken.