Wat is crowdfunding?

Er wordt maximaal gebruikgemaakt van ‘de massa’. Bij crowdfunding storten veel mensen een klein bedrag, waardoor een project gefinancierd kan worden.

In Nederland werd er in 2022 voor meer dan 1 miljard euro geïnvesteerd in crowdfunding.

In dit artikel vertellen we je alles over crowdfunding. Je komt erachter wat crowdfunding is, voor wie het interessant is, wie een financiering aanvraagt via crowdfunding en waarom het de afgelopen jaren zo populair is geworden.   

Crowdfunding: financiering voor iedereen

Crowdfunding is een alternatieve manier van financiering die sinds 2011 gebruikt wordt.

Na de grote financiële crisis van 2008 moeten banken voldoen aan strengere regels. 

Daarom is het voor ondernemers en particulieren lastiger om een lening bij de bank te krijgen. 

Je moet namelijk voldoen aan strenge eisen, zeker als bedrijf zijnde moet je een goede kredietwaardigheid hebben. 

Crowdfunding: hoe werkt het?

Bij crowdfunding wil een persoon of bedrijf geld ophalen.

Dit is in bijna 100% van de gevallen een lening. 

De lening wordt gefinancierd door honderden of duizenden investeerders. 

Vaak zijn het particulieren die investeren in bedrijven.

Een klein gedeelte komt van vermogensbeheerders. 

Praktijkvoorbeeld: 

Ondernemer wil een nieuw bedrijfspand kopen voor 500.000 euro. 

Hij heeft zelf 160.000 euro aan eigen middelen.

Hiervan betaalt hij de kosten koper, de overdrachtsbelasting en steekt hij 80.000 euro in het bedrijfspand. 

De ondernemer heeft een financiering nodig van 420.000 euro voor het pand. 1.000 mensen financieren de lening, gemiddeld legt elke belegger 420 euro in.

Door te investeren in meerdere leningen kun je gemakkelijk het risico spreiden en je rendement verhogen.

De verschillende soorten crowdfunding

In de afgelopen jaren is crowdfunding steeds populairder geworden. Daardoor zijn er ook verschillende soorten ontstaan.

De hoofdcategorieën:

• Crowdfunding zonder financiële tegenprestatie;

• Crowdfunding met financiële tegenprestatie.

Crowdfunding zonder financiële tegenprestatie komt in Nederland zelden voor. 

Meestal wordt er geld opgehaald voor een goed doel of voor individuele personen die in de problemen zitten. 

Via een platform als gofundme.com wordt geld opgehaald voor mensen met een medisch probleem, om herdenkingen te kunnen betalen, voor noodsituatie, voor goede doelen, voor dieren en voor mensen in financiële nood. 

In Nederland zijn tal van platformen waar je geld uit kunt lenen om rendement te halen. Bij NEO Finance haal je gemiddeld het hoogste rendement.

Investeerders op ons platform halen gemiddeld 12% rendement. Daarmee verslaan ze de S&P 500.

De voordelen van crowdfunding voor leners

Via crowdfunding platforms is het zowel voor particulieren als voor bedrijven makkelijker om een lening te krijgen. Wanneer een bedrijf geld wil ophalen middels crowdfunding, kan dit voor veel media-aandacht zorgen.

De voorwaarden zijn vaak beter, de looptijd is korter en platforms zijn een stuk flexibeler. 

De nadelen van crowdfunding voor leners

Er zitten ook nadelen aan een financiering aangaan middels crowdfunding.

De rentelasten kunnen hoger zijn dan bij de traditionele banken. 

Ook bestaat er een kans dat je project niet volledig gefund wordt. 

Een groot deel van de ondernemers en particulieren die een financiering willen aangaan, wordt afgekeurd. 

Het risico is dan te groot dat het bedrag niet terugbetaald wordt. 

Het komt ook voor dat een lening niet geherfinancierd wordt, hierdoor kun je in de problemen raken. 

De voordelen van investeren in crowdfunding 

Wanneer je investeert in crowdfunding kun je een aantrekkelijk rendement behalen. 

Je kunt gemakkelijk je portfolio diversifiëren.

Wanneer je geld uitleent aan bedrijven, kan je hier een goed netwerk mee opbouwen. 

Ook is het gemakkelijk om in crowdfunding te investeren. Crowdfunding voor consumenten, ook wel ‘consumentenleningen’ genoemd, blijft het aller interessants. 

Investeerders die investeren via ons platform halen gemiddeld 12% rendement.

De nadelen van investeren in crowdfunding 

Er zitten zeker ook nadelen aan het investeren in crowdfunding. 

Zeker, wanneer je gaat investeren in Nederlandse bedrijven. 

Het rendement is relatief laag, terwijl het risico hoog is.

Crowdfunding in Nederland

In de afgelopen 13 jaar is crowdfunding populair geworden in Nederland. 

Waar in 2011 pas 2,5 miljoen euro werd opgehaald door bedrijven, was dit in 2022 al 973 miljoen euro. 

Na de financiële crisis is crowdfunding een stuk populairder geworden in Nederland.

Dat komt voornamelijk doordat het steeds lastiger is om bij een bank een lening te krijgen. 

De eisen zijn een stuk hoger geworden, hierdoor is het voor veel bedrijven en particulieren niet mogelijk om een lening bij de bank te krijgen.

Crowdfunding wereldwijd 

Wereldwijd wordt er elk jaar meer geld opgehaald door middel van crowdfunding. 

Volgens onderzoek van Massolution werd er in 2011 1 miljard euro geïnvesteerd in crowdfunding.

Dit was in 2015 al 30 miljard euro. We verwachten dat er in 2023 meer dan 150 miljard euro geïnvesteerd is in crowdfunding. 

In 2015 werd het meeste geld geïnvesteerd in crowdfunding in Noord-Amerika, waarna Azië en Europa volgden. 

Deze manier van financieren kan gebruikt worden door: bedrijven, goede doelen, consumenten, kunst- en cultuurprojecten, muziekprojecten, filmprojecten, literatuur, ontwikkeling van games, ontwikkeling van technologie en voor duurzaamheidsprojecten. 

Deze manier van financieren kan voor alle financieringsaanvragen worden gebruikt. Wereldwijd gezien blijft investeren in bedrijven het populairste, wat uit ons oogpunt redelijk onbegrijpelijk is. 

Het investeren in consumentenleningen levert doorgaans een veel beter rendement op. Via ons platform behalen investeerders gemiddeld 12% per jaar.

Crowdfunding voor ondernemers

Na de kredietcrisis is het voor ondernemers wereldwijd extreem lastig om financiering bij de bank te krijgen. Zeker, voor startende bedrijven, bedrijven zonder eigen vermogen of bedrijven die zelf geen geld kunnen inleggen.

Crowdfunding voor goede doelen

Bij crowdfunding voor goede doelen doneer je geld aan een goed doel. 

Het is niet in vorm van een lening, maar in vorm van een gift. 

Wanneer goede doelen een crowdfundingproject starten, is het belangrijk om zo veel mogelijk in de spotlights te komen. 

De meeste mensen starten een crowdfunding voor een ziek familielid, voor de wereld of om een ander goed doel te steunen.

Crowdfunding voor particulieren

Crowdfunding voor particulieren is de afgelopen jaren enorm populair geworden. 

Er zijn steeds meer consumenten die een lening aanvragen bij een externe partij. 

Banken worden vanwege de hoge rente minder aantrekkelijk. 

Dit geldt zeker in landen als Litouwen, Zwitserland, Ijsland, Liechtenstein, Nieuw-Zeeland en Canada.

Een gedeelte van de particulieren kiest het lenen via crowdfunding voor de lagere rente. 

Er is ook een gedeelte dat bij de bank geen lening krijgt. 

Vandaar dat ze bij een externe partij de lening aanvragen. 

Doorgaans zijn de eisen bij een p2p-platform lager dan bij een bank.

Dit betekent zeker niet dat iedereen een lening kan krijgen bij een p2p-platform.

Alle gereguleerde platformen moeten aan strenge eisen voldoen.

Voor investeerders is het interessant om in crowdfunding projecten te investeren omdat deze een goed gemiddeld rendement behalen. 

Bij het investeren in crowdfunding is spreiding het allerbelangrijkst. Dat zorgt op de lange termijn voor het hoogste rendement. 

Crowdfunding voor kunst en cultuur

Voor kunst- en cultuurprojecten wordt in Nederland en wereldwijd  steeds meer geld opgehaald. 

Sinds de oprichting van het Nederlandse crowfundplatform voordekunst.nl is er sinds 2010 al 48,2 miljoen euro gedoneerd. 

Steunactie.nl, is een ander Nederlandsplatform waar personen een donaties kunnen aanvragen wanneer ze om wat voor reden dan ook gesteund willen worden. 

Er zijn veel mensen die een aparte behandeling nodig hebben, een brand hebben meegemaakt of iets willen doen voor een ander.

Crowdfunding voor muziek

In Nederland en wereldwijd worden veel lokale muziekprojecten gefinancierd middels crowdfunding.

Dit kan zijn voor hun eerste EP of het eerste album van een artiest, het aankopen van muziekinstrumenten of een kleinschalige tour naar het buitenland. 

Crowdfunding voor film

Heb je altijd al gedroomd om je eigen film te maken?

Wil je een verhaal vertellen dat historie heeft of maatschappelijke problemen weerspiegelt? 

Dan is het mogelijk om voor je film een crowdfunding campagne te starten.  

Het is belangrijk om veel mensen te bereiken en je crowdfunding onder de aandacht te brengen. 

Lang niet alle projecten worden succesvol gefund. Zoek dus vooral de aandacht via social media, lokale kranten, websites of televisie. 

Crowdfunding voor games

kickstarter.com, is met afstand de populairste website waarop het mogelijk is om een financiering aan te vragen om een game te ontwikkelen of een game door te ontwikkelen. 

Via het platform is sinds de oprichting al 7,8 miljard geïnvesteerd in crowdfunding. 

Op het bedrag dat je investeert, ontvang je geen rente. 

Je ontvangt wel een beloning, dit kan in geld uitgedrukt worden.

Echter, krijg je in de meeste gevallen een game, gadget, cadeaubon, album of e-book cadeau. 

Crowdfunding voor duurzaamheid

Er zijn veel bedrijven en particulieren die een crowdfunding starten om hun bedrijfspand of hun woning te verduurzamen. 

Volgens onderzoek dat ASN Bank liet uitvoeren, werd in de periode 2016 tot en met 2018 meer dan 1 derde van de lening die aangegaan werd via crowdfunding, gebruikt om een bedrijfspand te verduurzamen. 

Achteraf is dit voor deze bedrijven een gouden investering geweest. De energie- en gasprijzen zijn sindsdien flink gestegen.

Crowdfunding: de nieuwe manier van financieren

De afgelopen jaren is crowdfunding enorm populair geworden. Zo werd er in 2020 met crowdfunding 417 miljoen euro opgehaald. 

In 2021 groeide dat naar 730 miljoen euro.

In 2022 werd er voor maar liefst 1.080.000.000 geïnvesteerd in crowdfundingprojecten. 

Van de ruim 1 miljard euro werd volgens RTL Nieuws 972 miljoen euro geïnvesteerd in bedrijven. 

72 miljoen werd geïnvesteerd  in consumentenleningen. 

De overige 37 miljoen euro werd gedoneerd aan maatschappelijke projecten of creatieve projecten.

Steeds meer ondernemers zien crowdfunding als de ultieme manier van financieren. Voor investeerders is het interessant om een rendement te behalen.

Crowdfunding: de kracht van de massa

Bij crowdfunding zit de kracht in de hoeveelheid investeerders.

Wanneer je geld leent bij een bank, leen je geld van een bedrijf. 

Bij crowdfunding zijn het vaak honderden of duizenden mensen die investeren. 

De bedragen die je moet investeren, verschillen per platform.

Bij NEO Finance is het al mogelijk om te beleggen vanaf 20 euro per lening. 

Bij bedrijven die gefocust zijn op het financieren van bedrijven, is de minimale inleg een stuk hoger.

Zo betaal je bij Collin Crowdfund en Geld voor Elkaar minimaal 100 euro. 

De minimum-inleg is een stuk hoger, en de historische rendementen zijn een stuk lager. 

Crowdfunding: de oplossing voor de financieringsproblemen van ondernemers

Na de financiële crisis van 2008 is het een stuk lastiger geworden om als ondernemer een financiering te krijgen. 

Bedrijven die financiering kunnen krijgen, moeten er financieel extreem goed voor staan. 

Ook is er vanuit de bank weinig durfkapitaal beschikbaar. 

Bedrijven die geen lening kunnen krijgen bij de bank, maar wel hun groeiplannen willen waarmaken, zoeken naar een alternatieve manier van financiering. 

In veel gevallen is crowdfunding een goede optie.

De eisen zijn minder streng. Wel, liggen de rentes een stuk hoger. 

Wanneer een bedrijf een financiering aangaat via crowdfunding, is er een onderpand nodig. 

Dat geeft meer zekerheid. 

Volgens NOS werd er in 2011 voor 2,5 miljoen gecrowdfund voor bedrijven. 

In 2012 groeide dit naar 14 miljoen euro.

Investeringen in crowdfunding sinds 2011:

• 2011: 2,5 miljoen; 

• 2012: 14 miljoen;

• 2013: 27,8 miljoen; 

• 2014: 64 miljoen;

• 2015: 108 miljoen;

• 2016: 141 miljoen;

• 2017: 192,7 miljoen;

• 2018: 296,8 miljoen;

• 2019: 387 miljoen;

• 2020: 368,2 miljoen;

• 2021: 646,2 miljoen;

• 2022: 972 miljoen;

• 2023: nog niet bekend.

In 11 jaar tijd is de financiering voor bedrijven via crowdfunding bijna verdertigvoudigd. De kans is groot dat ook in 2023 de bedragen zijn gestegen.

Ook zien de verwachtingen voor crowdfunding er goed uit. We verwachten dat de markt de komende jaren nog een flinke groei gaat doormaken. 

Welk rendement kun je behalen door te investeren in crowdfunding?

Het rendement dat je kunt behalen door je geld te investeren in crowdfunding loopt uit één. 

Het gemiddelde rendement varieert tussen de 2% en 14%. 

Volgens de Consumentenbond ligt het gemiddelde rendement in Nederland op 9,2% 

In 2022 werd er voor het eerst meer dan 1 miljard euro geïnvesteerd in bedrijven via crowdfunding. 

Dit enorme bedrag werd belegd door particuliere en professionele investeerders.

Door te investeren in meerdere projecten, kun je je risico spreiden en behaal je op de lange termijn meer rendement. 

Bij Nederlandse crowdfundingplatformen valt het rendement tegen. 

Zeker, als je het vergelijkt met internationale platformen.

Bij internationale platformen zijn gemiddelde rendementen van 12.5% geen uitzondering. 

Alternatieve investeringen

Het is onverstandig om je volledig vrij belegbare vermogen te investeren in crowdfunding projecten. 

Zeker, als je al het geld investeert in bedrijven. 

Naast het investeren in crowdfunding, kun je investeren in vastgoed, start-ups, aandelen, cryptocurrencies of ETF’s. 

Het investeren in consumentenleningen is voor particuliere investeerders erg interessant.

Bij NEO Finance is het gemiddelde rendement 12%, na herinvestering wordt dit nog hoger.

Investeer in peer-to-peer leningen

Steeds meer Nederlandse investeerders investeren in peer-to-peer-leningen. 

Hierbij wil een particulier geld lenen, het geld wordt verstrekt door andere particulieren.

Bij veel platformen kan je al investeren vanaf 20 euro. 

De meeste platformen zijn gevestigd in het buitenland, dat is een groot voordeel. 

In het buitenland zijn de regels anders, waardoor het voor investeerders een stuk interessanter is. 

Daarnaast wordt er in het buitenland meer rente betaalt.

Hieronder zie je enkele verschillen tussen Litouwen en Nederland.

Litouwen 

• In Litouwen hebben p2p-platforms een groot deel van de markt in handen;

• In Litouwen wordt er veel meer rente betaalt; 

• Er kan snel beslag worden gelegd op een bankrekening; 

• Er bestaat geen schuldsanering;

• Particulieren worden alleen failliet verklaard als ze voldoen aan meerdere voorwaarden;

• Als de particulier failliet gaat, moet hij/zij al zijn schulden afbetalen.

Het investeren in Nederlandse consumentenleningen is om bovenstaande reden niet interessant. 

Het risico is een stuk groter, en de opbrengst is een stuk minder.

Investeren via NEO Finance

We willen het voor alle investeerders mogelijk maken om te investeren in consumentenleningen. 

Daarom hebben we een overzichtelijk platform ontwikkeld waarop je al vanaf 20 euro kunt investeren. 

Je betaalt geen transactiekosten wanneer je een lening koopt op ons platform. 

Je betaalt alleen 1% handelskosten wanneer je een lening koopt via de secundaire markt. 

Bij een kortlopende lening van 1 tot en met 3 maanden betaal je ook 1% transactiekosten.

Je mag volgens de wet maximaal 500 euro per jaar aan één persoon uitlenen. 

Ook investeert NEO Finance zelf mee in lening. 

Ze mogen in de eerste 24 uur bij een kredietrating van A+ of A maximaal 15.000 euro uitlenen met een maximum van 80% van het consumentenkrediet. 

Bij lening van een kredietrating van B geldt een maximumbedrag van 8.800 euro met een maximum van 80%.

Als de lening binnen 24 uur niet gevuld is, mag NEO Finance de lening volledig vullen.

Wil je ook een gemiddeld rendement behalen van 12%? Maak dan een account aan op NEO Finance.

Houd er rekening mee dat beleggen risico's met zich meebrengt en dat alle verstrekte informatie alleen ter informatie dient en niet mag worden opgevat als beleggingsadvies of aanbevelingen. Voordat u beleggingsbeslissingen neemt, dient u zorgvuldig alle risico's af te wegen die gepaard gaan met beleggen en die kunnen leiden tot het verlies van een deel van of zelfs al het belegde vermogen

FAQ

Hoe zorg ik ervoor dat ik weinig rente betaal?

Als je nooit eerder schulden hebt gehad, een kortlopende lening aangaat en wanneer je er financieel goed voor staat, betaal je de minste rente. 

Je krijgt dan een goede kredietrating. De kans is dan klein dat je het bedrag niet kan terugbetalen. 

Waarom maken veel particulieren in het buitenland gebruik van consumentenleningen?

In het buitenland maken veel consumenten gebruik van een consumentenlening. Bij NEO Finance kunnen particulieren geld uitlenen aan andere particulieren. Dit wordt ook wel ‘peer-to-peer’ genoemd. 

Er zijn veel particulieren in Litouwen die een lening bij ons aanvragen, omdat we in Litouwen het goedkoopst zijn. Consumenten betalen gemiddeld 14,5% rente op ons platform. Daarmee zijn we een stuk goedkoper dan de traditionele banken.

Waar moet je op letten wanneer je gaat investeren in crowdfunding projecten voor bedrijven?

Tegenwoordig is het mogelijk om in tientallen verschillende bedrijven te investeren via Nederlandse crowdfundingplatformen. Het is belangrijk om na de kredietrating te kijken. Daarnaast wil je weten wie er in de directie zit. Kijk ook naar de rente van de lening, de looptijd van de lening en de aflossingsvoorwaarden. Investeer alleen geld dat je kan missen. Investeren in crowdfunding voor bedrijven is risicovol. 

Ben je er toch van overtuigt dat investeren in crowdfunding voor bedrijven iets voor jou is? Diversifier je portefeuille dan. 

Waar moet je op letten wanneer je geld uit gaat lenen aan particulieren via NEO Finance? 

Wanneer je geld investeert in consumentenleningen via NEO Finance is spreiding het allerbelangrijkst. Het is al mogelijk om te investeren in een lening van 20 euro. Voor lening met een A+ kredietrating moet je minimaal 50 euro investeren. Wanneer je in honderden leningen hebt geïnvesteerd, behaal je gemiddeld 12% rendement per jaar. Wil je over de lange termijn de markt verslaan, dan is het belangrijk om periodiek te investeren. Je kan dan maximaal gebruikmaken van het ‘rente-op-rente-effect’.