Heb je je ooit afgevraagd hoe p2p werkt?
Peer-to-peer lenen werkt heel simpel: een particulier vraagt een lening aan bij een P2P-platform, andere particulieren kunnen investeren in de lening. Investeerders ontvangen rente over het bedrag dat ze uitlenen. De lening wordt door de geldnemer lineair afgelost. Particuliere investeerders verstrekken de geldnemer een consumentenlening. De geldnemer ontvangt P2P-krediet. Deze vorm van geld lenen wordt onder meer gebruikt om een verbouwing te financieren of een auto te kopen.
Zo werkt peer-to-peer lenen voor de geldnemer
Voor de geldnemer werkt het proces anders dan voor de investeerder. Hieronder leggen we je uit hoe het proces te werk gaat wanneer je een lening aanvraagt bij een P2P-platform.
Je hebt een lening nodig
Er is een reden dat je een lening aanvraagt. Je vergelijkt als geldnemer de voorwaarden en de rente bij verschillende partijen. Uiteindelijk kies je voor de partij met de beste voorwaarden.
Je vraagt een lening aan bij een P2P-platform
Het is gelukt! Je bent erachter gekomen dat een P2P-platform, bijvoorbeeld NEO Finance, de beste voorwaarden heeft. Op het platform vraag je eenvoudig een lening aan. In Litouwen worden je financiële gegevens direct opgehaald uit een database. Dit inclusief leeftijd, woonplaats, burgerlijke staat, onderwijs, afhankelijke personen, geslacht en beschikbare activa.
Goedkeuringsproces
Wordt je aanvraag goedgekeurd? Dan worden de leningen opengezet op het platform. Op NEO Finance kunnen investeerders investeren in jouw lening vanaf 20 euro. Als je lening succesvol gefinancierd is, wordt het totale bedrag binnen enkele dagen uitbetaald.
Aflossing en termijn
Wanneer je het geld ontvangen hebt, begin je 30 dagen erna met het aflossen van de lening. Je betaalt lineair af. Dat betekent dat je elke maand hetzelfde bedrag betaalt. In het begin betaal je veel rente en los je weinig af. Je gaat steeds meer aflossen en je betaalt steeds minder rente.
Lening is succesvol afgelost
Gefeliciteerd, als je je leningen succesvol afgelost hebt, heb je een zorg minder. Je lening is afgesloten nadat alle termijnen betaald zijn. Het is ook mogelijk om je lening vervroegd af te lossen. Dan betaal je minder rente.
Hier moet je opletten wanneer je een lening aanvraag op een P2P-platform
Je moet letten op de exacte voorwaarden, de rentetarieven, de veiligheid van het platform en de recensies. Daarnaast moet je precies weten hoeveel geld je nodig hebt en wat je aflossingscapaciteit is.
Zo begin je met het investeren in peer-to-peer leningen
Voordat je begint met het investeren in P2P-leningen moet je eerst weten wat het betekent. We merken dat er veel mensen zijn die het eng en risicovol vinden. Door te investeren in P2P-leningen kun je juist heel makkelijk je risico spreiden door met kleine bedragen te investeren in veel verschillende leningen.
Je wil je vermogen laten renderen
Je moet een reden hebben om te willen investeren in P2P-leningen. De meeste mensen willen rendement halen uit hun vermogen. Geld op de bank levert namelijk niets op, het wordt elk jaar minder waard. Daarnaast zijn er veel particulieren die investeren in P2P-leningen voor het inkomen uit hun vermogen.
Interesse in peer-to-peer leningen
Omdat het relatief eenvoudig is om te investeren in P2P-lening, je het kunt automatiseren en je inkomen wilt ontvangen uit je vermogen, heb je interesse om te investeren in leningen. Op een vrije dag heeft toch niemand zin om een jaarverslag van een bedrijf te lezen?
Een account aanmaken op een P2P-platform
Op NEO Finance is het heel makkelijk om een account op te maken. Hier lees je in ons artikel 'Hoe begin je met het investeren bij NEO Finance', vertel je er meer over.
Je wordt goedgekeurd
Heb je het registratieproces doorlopen en voldoe je aan de voorwaarden? Dan wordt je goedgekeurd. Je hebt nu een eigen IBAN en kunt hier geld op storten.
Geld storten en investeren in je eerste lening
Het is gelukt! Je hebt geld gestort op je eigen IBAN en kunt investeren in je eerste lening. Dat kan al vanaf 20 euro.
Aflossing en rente herinvesteren
Je ontvangt elke maand rente en aflossing. Dat is elke maand hetzelfde bedrag. De aflossing en rente kun je weer herinvesteren. Zo word je beleggingsportefeuille steeds groter. Je moet dus bereid zijn om voor de lange termijn te investeren en je moet het doen met geld dat je voor de lange termijn kan missen.
Waar je als investeerder op moet letten
Als investeerder in leningen moet je er van bewust zijn dat je investeert voor de lange termijn. Leningen op NEO Finance hebben een maximale looptijd van 10 jaar. Je ontvangt die 10 jaar rente en aflossing. Het is in sommige gevallen mogelijk om een lening terug te verkopen aan het platform. Daarnaast is het mogelijk om een lening te verkopen aan andere investeerders via de secundaire markt.
Makkelijk en simpel
Investeren in consumentenleningen is zo populair geworden omdat het makkelijk en simpel is. Het is voor een doorsnee belegger mogelijk om een prachtig rendement te behalen. Daarnaast kun je makkelijk risico’s spreiden door in (veel) verschillende leningen te investeren. Zet auto-invest aan en NEO Finance koopt automatisch lening die voldoet aan de criteria die je stelt.
Investeren in consumentenleningen is razend populair
Particuliere investeerders weten P2P-platforms steeds beter te vinden. Nederlandse investeerders investeren in 2020 voor 13.400.000 euro in consumentenleningen. In 2022 is dit al 72 miljoen euro. In dit onderzoek zijn niet alle internationale platformen meegenomen. De daadwerkelijke bedragen liggen nog hoger. Investeerders zijn hongerig naar rendement, de afgelopen jaren hebben P2P-platformen uitstekende rendement behaald. De populariteit is ook voor een deel te danken aan de naamsbekendheid.
Investeren in P2P-lening via NEO Finance
Op NEO Finance is het heel eenvoudig om een account aan te maken. Sinds de oprichting van het platform behaalden investeerders een gemiddeld rendement van 12%. Dit zonder herinvestering.
Ik wil mijn geld laten renderen
Houd er rekening mee dat beleggen risico's met zich meebrengt en dat alle verstrekte informatie alleen ter informatie dient en niet mag worden opgevat als beleggingsadvies of aanbevelingen. Voordat u beleggingsbeslissingen neemt, dient u zorgvuldig alle risico's af te wegen die gepaard gaan met beleggen en die kunnen leiden tot het verlies van een deel van of zelfs al het belegde vermogen.
FAQ
Welke personen investeren in P2P-leningen?
Zowel ervaren als beginnende investeerders in P2P-leningen. Investeerders willen inkomen uit hun vermogen en een mooi rendement op lange termijn.
Welke personen moeten niet investeren in P2P-leningen?
Als je snel rendement wil behalen, moet je niet gaan investeren in P2P-leningen. Ook moet je dit niet doen als je geld binnen enkele jaren nodig hebt. Leningen hebben namelijk een looptijd tot maximaal 120 maanden.
Waarom is het belangrijk om naar het historische rendement te kijken van een P2P-platform?
De historische rendementen van P2P-platformen lopen enorm uiteen. Op veel andere platforms zien we het historische rendement elk jaar zakken.
Wat is de secundaire markt?
Op de secundaire markt op NEO Finance kunnen investeerders hun lening verkopen aan andere investeerders. Hiervoor betalen koper en verkoper 1% fee aan het platform.
Hoe werkt automatisch investeringen op NEO Finance?
Wanneer je een account hebt op NEO Finance, ga je naar ‘investeren’ en dan klik je op ‘maak automatische investering'. In de nieuw geopende pagina kun je je automatisch investering aanzetten. Hier kun je ook alle eisen stellen waaraan een lening moet voldoen.
Zijn er alternatieven voor peer-to-peer lenen voor de geldnemer?
Ja, je kunt ook een lening aanvragen bij een bank of bij familie of vrienden. Hier zitten voor- en nadelen aan.
Welk rentepercentage betalen geldnemers bij een P2P-platform?
Op NEO Finance betalen geldnemers tussen de 5% en 25% rente per jaar afhankelijk van hun kredietwaardigheid. Leningen worden lineair afgelost.
Kan ik mijn lening verkopen aan andere investeerders?
Ja, op NEO Finance is het mogelijk om je lening te verkopen aan andere investeerders. Je kunt je lening aanbieden op de secundaire markt.