Wat is een P2P-platform?

Een P2P-platform is een platform waar consumenten leningen kunnen aanvragen, deze worden gefinancierd door particuliere investeerders. 

P2P staat voor ‘peer-to-peer leading’. Deze manier van lenen en investeren wordt in Europa steeds populairder. 

Particulieren die op zoek zijn naar consumentenkrediet, kiezen steeds vaker om een lening aan te vragen bij een P2P-platform. Een P2P-platform is een soort crowdfundingplatform. 

Doorgaans zijn de voorwaarden beter en heb je het geld sneller op je rekening. 

Voor investeerders is het interessant om in consumentenleningen te investeren, omdat je hier een goed rendement mee kunt behalen. 

Consumentenleningen zijn een goede toevoeging voor elk beleggingsportefeuille. Deze vorm van crowdfunding wordt nog elkaar jaar populairder.

Hoe werkt een P2P-platform voor de lener?

De lener vraagt een lening aan bij het P2P-platform. De lener moet daarbij informatie over zichzelf vermelden. 

Veel platformen vragen deze informatie op.

Informatie over de lener dat bekend moet zijn:
Leeftijd;
Woonplaats;
Burgelijke staat;
Onderwijs;
Aantal afhankelijke personen;
Beschikbare activa;
Inkomsten;
Maandelijkse lasten;
Huidige leningen;
Schuld geschiedenis.

Wanneer de lener voldoet aan de strenge eisen van het platform, wordt er op basis van het benodigde bedrag, de kredietwaardigheid en de schuld geschiedenis, een rentepercentage aangekoppeld. 

Particulieren die een lening aanvragen, moeten deze lineair afbetalen. 

Dit betekent dat je elke maand hetzelfde bedrag betaalt. 

In het begin betaal je veel rente en los je weinig af. 

Aan het eind betaal je weinig rente en los je veel af.

Mocht de aanvragen worden goedgekeurd, dan kunnen investeerders geld investeren in jouw lening. 

Als deze binnen de looptijd wordt gefund, ontvang je binnen enkele dagen het geld. 

Wordt de lening niet volledig gefund? Dan ontvang je helemaal niets. 

Lening die goedgekeurd worden op een P2P-platform worden in bijna 100% van de gevallen gefund. 

Het platform heeft genoeg zekerheden dat de lener de lening kan terugbetalen.

Hoe werkt een P2P-platform voor de investeerder?

Wanneer je als investeerder wil investeren in consumentenleningen, moet je eerst een account aanmaken op een P2P-platform.

 Je moet je persoonsgegevens en belastinggegevens invullen. 

Bij de meeste platforms moet een lening handmatig gecontroleerd worden. 

Wanneer je als investeerder wordt goedgekeurd, kun je geld storten op je eigen IBAN-nummer. 

Met het geld dat je stort kun je investeren in consumentenleningen.

De afgelopen jaren zijn er veel P2P-platforms bijgekomen

De afgelopen jaren zijn er enorm veel P2P-platformen bijgekomen. 

Deze manier van financiering wordt elk jaar populairder. 

Zeker, in landen als Litouwen, Finland, Spanje, en Portugal. 

Ook in andere werelddelen als Azië en Noord-Amerika is deze manier van financieren erg populair. 

In totaal werd er al tientallen miljarden geïnvesteerd via P2P-platforms.

De alternatieve manier van financiering 

Voor veel consumenten die een lening aanvragen bij een P2P-platform, is dit de alternatieve manier van financiering. 

De eisen waar je als lener aan moet voldoen, zijn bij platformen doorgaans een stuk lager. 

Er zijn echter ook landen waar deze manier van financieren het goedkoopst is.  

Daarnaast worden aanvragen een stuk sneller goedgekeurd en kun je eerder beschikken over je geld. 

Waar moet je op letten wanneer je geld leent bij een P2P-platform?

Als geldnemer moet je letten op het rentepercentage dat je bepaalt, de voorwaarden van de lening, de looptijd en het benodigde bedrag dat je wilt lenen.

Rentepercentages 

De rentepercentages die je als geldnemer moet betalen wanneer je een lening aanvraagt, lopen nogal uitéén. 

Je wil als lener uiteindelijk de laagste lasten hebben, daarom is het belangrijk om meerdere platformen te vergelijken, zodat je uiteindelijk het laagste rentepercentage betaalt.

Voorwaarden 

De exacte voorwaarden kunnen per platform verschillen.

Het is belangrijk om deze met elkaar te vergelijken. 

De aflossingsvoorwaarden kunnen namelijk verschillen.

Looptijd 

De looptijd van de lening is erg belangrijk. 

Wanneer de looptijd langer is, betaal je meer rente. 

De totale lasten worden daardoor hoger. 

Probeer het bedrag zo snel mogelijk terug te betalen, dit zorgt ervoor dat je minder rente betaalt. 

Benodigd bedrag 

Als geldnemer moet je weten welk bedrag je wil lenen en waarvoor je het nodig hebt.

Ook moet je weten welke maandlasten je als persoon kunt dragen.

Waar moet je op letten wanneer je geld investeert via een P2P-platform?

Het is het allerbelangrijkst dat je geld investeert in consumentenleningen via een betrouwbaar platform. 

Het is daarnaast ook belangrijk dat het platform financieel gezond is. 

Daarnaast is het belangrijk dat de overeenkomst gesloten wordt tussen de investeerder en de geldnemer. 

Wanneer het platform dan failliet gaat, is het geld niet verloren. 

De overeenkomst staat nog steeds. 

Daarnaast is het belangrijk om te kijken naar de aflossingsvoorwaarden en het rendement uit het verleden.

Rendement uit het verleden

Als investeerder wil je weten welke rendementen het platform in het verleden heeft behaald.

 Het is belangrijk om niet na 1 jaar maar naar een lange periode. 

Het is belangrijk om te weten welke rendementen investeerders hebben gehaald sinds de oprichting. 

Ondanks rendement uit het verleden geen zekerheid geven over de toekomst, kun je dit wel als graadmeter gebruiken.

Aantal nieuwe aanvragen

De meeste investeerders die investeren in consumentenleningen doen dit voor de lange termijn. 

Wanneer een P2P-platform te weinig nieuwe aanvragen heeft, is het niet mogelijk om je rendement te herinvesteren. 

Als je investeert voor de lange termijn, is het belangrijk om je rendement te herinvesteren. Dit zorgt ervoor dat je rendement een stuk hoger wordt.

Je maakt dan gebruik van het ‘rente-op-rente-effect’. 

Om die reden is het belangrijk dat het platform dagelijks nieuwe aanvragen krijgt. 

Wat zijn de voordelen van geld lenen via een P2P-platform?

Voor de geldnemer zijn er een aantal voordelen bij het lenen via P2P-platformen ten opzichte van de traditionele banken. 

Zo hebben P2P-platforms doorgaans mindere strenge eisen, zijn ze flexibel en kun je het geld eerder ontvangen. 

Mindere strenge eisen

Over het algemeen versterken P2P-platforms eerder een lening dan banken.

Mensen met een mindere kredietwaardigheid, kunnen bij een P2P-platform vaak wel een lening krijgen, deze zullen ze bij de bank niet krijgen.

Flexibeler

Daarnaast zijn P2P-platforms een stuk flexibeler dan banken. 

Bij bijna alle aanbieders is het mogelijk om je lening sneller af te lossen. 

Ook zijn de aflossingsvoorwaarden een stuk flexibeler.

Snelheid

Als je aanvraag goedgekeurd wordt door het P2P-platform kun je binnen enkele dagen het geld ontvangen. 

De meeste aanvragen worden binnen 24 uur volledig gefund.

Bij banken kan dit weken tot maanden duren.

Lagere rente

In sommige landen betaal je bij P2P-platforms een lagere rente dan bij de traditionele banken. 

Wat zijn de nadelen van geld lenen via een P2P-platform?

Er zit één groot nadeel aan het geld lenen via een P2P-platform: de kosten. 

Zeker wanneer je een slechte kredietwaardigheid hebt en een schuld verleden, betaal je tot wel 30% rente per jaar. 

Geld lenen kost dus enorm veel geld. 

Particulieren die kredietwaardig zijn en geen schuld verleden hebben, kunnen vanaf 5% rente geld lenen.

Wat zijn de voordelen van investeren in P2P-leningen?

Er zitten veel voordelen aan het investeren in P2P-leningen. 

Investeren in consumentenleningen heeft een bewezen trackrecord. 

De rendementen zijn hoog, het is makkelijk om je portfolio te diversifiëren en je bent er weinig tijd aan kwijt.  

Goed rendement

In de afgelopen 10 jaar hebben investeerders bij NEO Finance een rendement behaald van 12%. 

Dat is het netto rendement. Het bedrag na herinvestering ligt nog hoger. 

Met een portfolio met 200+ leningen is het zeker mogelijk om een rendement van 13% te behalen na herinvestering.

Portfolio is makkelijk te diversifiëren

Door meerdere leningen te kopen, is het makkelijk om je portfolio te diversifiëren. 

Bij NEO Finance kun je al investeren in leningen vanaf 20 euro. 

Daardoor kun je met een relatief klein bedrag makkelijk je risico spreiden. 

Makkelijk

Daarnaast is het voor investeerders heel makkelijk om te investeren in consumentenleningen. 

Je hoeft geen uren onderzoek te doen naar een bepaald bedrijf. 

Wanneer een lener voldoet aan de criteria die je stelt,  kun je investeren in de lening. Het is daarnaast ook heel toegankelijk. 

Automatisch investeren 

Via NEO Finance is het mogelijk om automatisch te investeren in lening. 

Wanneer je saldo op je account hebt staan, en er wordt een lening aanvraagt die aan jouw criteria voldoet, investeert het platform automatisch. 

Hierdoor heb je er geen omkijken naar. 

Nadelen van geld investeren via een P2P-platform

Er zitten ook een aantal nadelen aan het investeren in consumentenleningen.

Er zijn particulieren die geen garanties kunnen geven. 

De lening heeft dan geen onderpand. 

Daarnaast is het risicovol wanneer je weinig leningen hebt.  Daarom is het aan te raden om de leningen te spreiden.

Investeren in consumentenleningen

Via NEO Finance  is het mogelijk om te investeren in consumentenleningen vanaf 20 euro.

 Je kan gemakkelijk een account aanmaken en beginnen met investeren. 

De meer dan 15.000 investeerders die investeren via ons platform, behaalden de afgelopen 10 jaar een gemiddeld rendement van 12%.

Wil je je vermogen ook laten groeien?

Maak en account aan

Houd er rekening mee dat beleggen risico's met zich meebrengt en dat alle verstrekte informatie alleen ter informatie dient en niet mag worden opgevat als beleggingsadvies of aanbevelingen. Voordat u beleggingsbeslissingen neemt, dient u zorgvuldig alle risico's af te wegen die gepaard gaan met beleggen en die kunnen leiden tot het verlies van een deel van of zelfs al het belegde vermogen.