Elke belegger droomt ervan om op de lange termijn de markt te verslaan.
Veel beginnende beleggers denken dat dit makkelijk lukt.
Ze zouden ‘de perfecte beleggingsstrategie’ hebben ontwikkeld.
Echter, verslaat minder dan 6% van alle beleggers de markt over een periode van 10 jaar.
In dit artikel lees je hoe je de kans vergroot om op lange termijn de markt te verslaan.
Waarom geld investeren?
Iedere belegger heeft een andere beleggingsdoelstelling.
Alle beleggers willen dat hun geld gaat renderen.
Investeren is de manier om op de lange termijn vermogen op te bouwen.
Wanneer je een klein bedrag per maand investeert, kan dat over de jaren heen levensveranderend zijn.
Dat komt door het rente-op-rente-effect.
Voorbeeld: je investeert 200 euro per maand 20 jaar lang met gemiddeld 10% rendement. Je eigen inleg is 48.000 euro. Na 20 jaar investeren, heb je in totaal 144.797 euro. Dat is bijna 100.000 euro aan rendement.
De 4 factoren die het hoogste rendement bepalen
Er zijn vier factoren die op de lange termijn je rendement kunnen bepalen.
Risicotolerantie, je beleggingshorizon, je financiële doel en de diversificatie die je in je portfolio aanbrengt bepalen over de lange termijn je rendement.
Wanneer je op de lange termijn de markt wil verslaan, is het belangrijk om een goed plan te hebben.
Voordat je begint met investeren wil je precies weten wat je doel is, hoe je dit wilt bereiken en met welk bedrag je maandelijks kunt investeren.
Wanneer je over de lange termijn de markt wilt verslaan, valt sparen en het kopen van obligaties al af.
Wanneer je alleen in obligaties belegt, is het niet mogelijk om over de lange termijn meer dan 9% rendement te maken.
9% rente op jaar spaargeld is ook onmogelijk.
Risicotolerantie: hoeveel risico ben je bereid te nemen?
Het risico dat je wilt lopen, heeft veel invloed op je totale rendement.
Over het algemeen geldt: hoe meer risico je neemt, hoe hoger rendement je kunt behalen.
Als je veel risico neemt, kun je ook veel geld verliezen.
Toch is dit niet in alle gevallen zo.
Consumentenleningen in het buitenland hebben een hoog rendement en bij een breed gespreide portefeuille, is het risico klein.
Wanneer je investeert in obligaties kun je onmogelijk de markt verslaan.
Het gemiddelde rendement ligt namelijk een stuk lager dan de gemiddelde 8%.
Beleggingshorizon: voor hoe lang wil je investeren?
Wanneer je een beleggingsplan maakt, is het cruciaal om te weten hoe lang je wilt beleggen. Hoe langer je de tijd hebt, hoe meer rendement je kunt verwachten. Het geld dat je in de beginjaren opbouwt, gaat over de jaren heen steeds meer renderen.
Diversificatie cruciaal voor lange termijn succes
Als je op de lange termijn succes wilt behalen door te beleggen, is diversificatie cruciaal. Spreiding zorgt ervoor dat je je risico verspreidt.
Hierdoor is de kans op een langetermijnrendement een stuk hoger.
De verschillende soorten beleggingen
Tegenwoordig, heb je allerlei producten waarin je kunt beleggen.
Bij particuliere beleggers zijn aandelen, obligaties, vastgoed en cryptocurrencies razend populair.
De laatste jaren wordt er ook steeds meer geld geïnvesteerd in crowdfunding.
Ook worden alternatieve beleggingen in Lego, whisky, postzegels, oude munten, horloges en private equity steeds populairder.
Aandelen: hoog rendement en bewezen trackrecord
Afgelopen jaren is de S&P500 enorm hard gestegen.
Deze index werd in 1926 ontwikkeld door Standard & Poor.
De S&P 500 is een index die de 500 grootste bedrijven van Amerika volgt.
Door in een index te investeren, verspreid je je risico’s.
De afgelopen 98 jaar is de S&P 500 gemiddeld met meer dan 8% per jaar gestegen.
Onder beleggers wordt deze index gezien als ‘de markt’.
Wanneer je deze wilt verslaan, moet je over een langere periode gemiddeld meer dan 8% rendement per jaar behalen.
Op een termijn van 10 jaar verslaat minder dan 6% de markt.
Hoe langer je belegt, hoe kleiner de kans is dat je de markt verslaat.
Door zelfoverschatting denken veel particuliere beleggers dat ze makkelijk de markt kunnen verslaan.
Het percentage vermogensbeheerders dat na aftrek van kosten de markt verslaat, is nog lager.
Daarom investeren steeds meer particulieren in indexen en ETF’s.
ETF’s, voluit ‘Exchange Traded Funds', kun je het best zien als een aandelenmandje.
Wanneer je een ETF koopt, koop je indirect verschillende bedrijven.
Bekende ETF’s die het afgelopen jaar goed hebben gepresteerd:
• Vanguard FTSE All-World UCITS ETF USD Dis;
• Vanguard S&P 500 UCITS ETF USD;
• iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc);
• VanEck Semiconductor UCITS ETF.
Wanneer je op de lange termijn de markt wil verslaan, zijn aandelen en ETF’s dus een optie.
Als je het op de lange termijn beter wilt doen als de S&P 500, zal je risico moeten nemen. Later in dit artikel vertellen we je een beleggingsproduct waarmee je nog meer rendement kunt behalen.
Obligaties: minder risicovol, maar ook lager rendement
Door de meeste beleggers wordt beleggen in obligaties als ‘veilig’ gezien.
Bij een obligatie leen je als investeerder geld uit aan de partij die de obligatie uitgeeft.
In ruil daarvoor ontvang je rente.
Obligaties kunnen uitgegeven worden door bedrijven of overheden.
Staatsobligaties hebben een gemiddeld rendement van 3,9%.
Bij bedrijven ligt dit hoger, hier zit echter ook meer risico aan.
Spaargeld: veilig, maar weinig rendement
Als we kijken naar resultaten uit het verleden, is geld sparen de slechte investering die je kunt doen.
Uiteraard is het belangrijk om voldoende geld achter de hand te houden voor onvoorziene uitgaven.
Wanneer je op zoek bent naar een hoog rendement, moet je geen geld gaan sparen.
Het is wel mogelijk om een beter rendement te behalen door je spaargeld bij een andere bank onder te brengen.
De rentes bij de verschillende banken zijn enorm verschillend.
Doorgaans betalen buitenlandse banken de meeste rente.
Wil je je spaargeld verplaatsen naar het buitenland?
Zorg er dan voor dat je niet meer dan 100.000 euro per bank inlegt.
Bij alle banken in de Europese Unie zijn de tegoeden gedekt tot 100.000 per persoon per bank.
Vastgoed: een goede combinatie van rendement en risico
Volgens veel mensen is vastgoed de meest stabiele investering.
Het heeft een gigantisch trackrecord.
Woningen zijn alsmaar gestegen in waarde.
Verschillende soorten vastgoed waarin je kunt investeren:
• Woningen;
• Vakantiewoningen;
• Winkels;
• Kantoren;
• Bedrijfshallen;
• Bedrijfspanden;
• Hotels;
• Flatgebouwen;
• Opslaglocaties;
• Garageboxen.
De mogelijkheden in het vastgoed zijn eindeloos.
De afgelopen jaren is het lastiger geworden om met de aankoop van vastgoed een mooi rendement te behalen.
Grotendeels komt dit door de stijgende rente en de stijging van de overdrachtsbelasting na 10,4%.
Nederland wil door de stijging van de overdrachtsbelasting de belegger van de woningmarkt weren.
De Nederlandse minister Hugo de Jonge wil met een puntensysteem de maximale huur bepalen voor de middenhuur.
Hierdoor kan de belegger veel minder geld krijgen voor zijn woning in de middenhuur.
Hierdoor behaalt de belegger geen rendement meer.
Veel woningen die in de minder huur vallen en minder dan 187,5 punten scoren, worden verkocht. Dit zorgt voor nog meer schaarste op de huurmarkt.
Het is nog mogelijk om in Nederland een mooi rendement te behalen door te investeren in vastgoed.
Dit kan bijvoorbeeld met een transformatieproject of het splitsen van woningen.
Cryptocurrency: zeer risicovol, maar potentieel voor hoog rendement
Wanneer je de afgelopen jaren geïnvesteerd had in cryptocurrencies had je een enorm rendement kunnen behalen.
Je had echter ook enorm veel geld kunnen verliezen.
In de afgelopen jaren zijn er tal van producten geflopt.
Enkele cryptocurrencies die de afgelopen jaren een fantastisch rendement behaalden:
• Bitcoin;
• Ethereum;
• Dogecoin;
• Shiba Inu.
Zelf beleggen of met hulp van een professional?
Door de digitalisering is het steeds makkelijker geworden om zelf te beleggen.
Je kunt bijvoorbeeld via ons platform geld investeren in consumentenleningen.
Een account kun je binnen 5 minuten aanmaken.
Wanneer je je geld laat beleggen, betaal je hier een vergoeding voor.
Dit gaat ten koste van je eigen rendement.
Een voordeel is dat je er als belegger geen omkijken naar hebt.
Over de jaren heen vallen de gemiddelde rendementen van vermogensbeheerders tegen.
Tips voor het behalen van het hoogste rendement
Als je op lange termijn een hoog rendement wilt behalen, moet je investeren in beleggingen die een potentieel hoog rendement kunnen behalen op de lange termijn.
Denk hierbij aan het investeren in consumentenleningen, cryptocurrencies, aandelen en ETF’s, vastgoed en/of private equity.
Verspreid je risico's
Wil je op lange termijn de markt verslaan, dan is spreiding cruciaal.
De kans is dan een stuk groter dat je op de lange termijn de markt verslaat.
Investeer niet alle je geld in een cryptomunt, maar verspreid het over meerdere beleggingsproducten.
Blijf investeren op de lange termijn
Wanneer je voor de lange termijn investeert, kun je maximaal gebruikmaken van het rente-op-rente-effect.
Als je je dividend of rente herinvesteert, kun je je portfolio nog sneller laten groeien.
Elk jaar levert het rendement op je portfolio meer rendement op.
In het begin gaat het traag, maar in de loop van de tijd gaat het steeds sneller.
Voorbeeld: je investeert jaarlijks 10.000 euro in consumentenleningen en je behaalt een rendement van 12%. Rekening houdend met de BOX 3 belasting heb je na 10 jaar een vermogen van 194.702 euro.
Na 20 jaar heb je een vermogen van 628.259 euro.
Zelf heb je maar 100.000 euro extra ingelegd, de rest is rendement.
Wanneer je dit 30 jaar volhoudt, heb je een vermogen van 1.571.480 euro.
En na 40 jaar kom je op een bedrag uit van 3.566.129 euro. Na 40 jaar heb je zelf 400.000 euro ingelegd. Het totale rendement is 3.166.129 euro.
Wees geduldig
Veel beginnende beleggers die net beginnen met investeren overschatten zichzelf.
Als het minder gaat met een aandeel waar ze veel vertrouwen in hebben, willen deze mensen dit aandeel direct verkopen.
In de meeste gevallen is dit niet de juiste optie.
Wanneer je je aan je plan houdt, kun je een hoger rendement behalen.
Daarnaast brengt het verkopen van aandelen ook kosten met zich mee die je rendement drukken.
Doe je onderzoek
Voordat je gaat investeren, doe je vooraf onderzoek.
Je wilt precies weten wat je potentiële rendement zal kunnen zijn.
Dit is bij het investeren in vastgoed en het investeren in consumentenleningen makkelijker in te schatten.
Bij aandelen, private equity en cryptocurrencies is dit een stuk lastiger.
Je moet weten waarin je investeert.
Als het dan minder gaat, kun je je aan je plan houden.
Begrijp je risico's
Wanneer je een hoger rendement wil behalen dan de markt zal je risico moeten nemen.
Als je investeert in cryptocurrencies moet je begrijpen dat dit risicovol is.
De prijzen van cryptocurrencies zijn erg volatiel.
De prijs kan snel omhoog, maar ook omlaag gaan. Investeer je in woning?
Dan is het risico een stuk lager. Er zijn namelijk veel mensen op zoek naar een woning.
Kosten laag houden
Beleggingskosten drukken op lange termijn je rendement.
Het is daarom belangrijk om de kosten zo laag mogelijk te houden.
Zeker, bij het kopen van aandelen.
De kosten lopen per platform nogal uiteen.
Wanneer je investeert in consumentenleningen via NEO Finance, zijn er vrijwel geen kosten.
Je betaalt alleen 1% fee wanneer je een lening koopt op de secundaire markt.
Ook betaal je een 1% fee als je investeert in een korte termijn lening.
Bij het investeren in vastgoed komen veel meer kosten kijken.
In Nederland betaal je op elk beleggingspand 10,4% overdrachtsbelasting.
Dit drukt direct je rendement.
Werk met een financieel adviseur
Als je investeert met een flink vermogen, kan het verstandig zijn om een beleggingsplan te maken met een financieel adviseur.
Deze persoon kan je adviseren wat je het best met je geld kunt doen.
Ook zal deze persoon je wijzen op de risico’s.
De laatste trends in beleggen
Duurzame beleggingen zijn de afgelopen jaren extreem populair geworden.
Er wordt dan door particulieren geïnvesteerd in crowdfunding voor het verduurzamen van bedrijven.
Ook wordt er de afgelopen jaren steeds meer geld geïnvesteerd in cryptocurrencies, consumentenleningen en private equity.
De toekomst van beleggen
Duurzame beleggingen zullen in de toekomst nog populairder worden.
Daarnaast wordt er meer gebruikgemaakt van technologieën als Artificial intelligence, Machine Learning en andere nieuwe technologieën.
Door deze technologieën te gebruiken, moet het makkelijker worden om een beleggingsportefeuille te analyseren.
Beleggen voor pensioen
In Nederland beleggen steeds meer mensen voor een extra pensioen.
Daarnaast zijn er steeds meer mensen die geen personeel opbouwen.
Er zijn bedrijven die hun werknemers geen pensioen geven en er komen steeds meer zzp’ers in Nederland.
Ook zitten er veel fiscale voordelen aan het beleg voor je pensioen via je pensioenrekening.
Enkele voordelen van pensioenbeleggen:
• Je betaalt geen inkomstenbelasting over je inleg;
• Je betaalt geen vermogensbelasting;
• Lange tijd om te renderen.
Er zijn steeds meer jongeren die beginnen met beleggen voor hun pensioen.
Wanneer je op dit moment 33 jaar bent, en je verwacht rond je 70e met pensioen te gaan, heeft het geld 37 jaar de tijd om te renderen.
Zo kun je maximaal gebruikmaken van het rente-op-rente-effect.
Nadelen pensioenbeleggen:
• Het geld kan pas uitgekeerd worden na het bereiken van de AOW-leeftijd;
• In de komende jaren kan wet- en regelgeving veranderen;
• Je kan het vermogen niet in één keer uitkeren.
Houd er rekening mee dat beleggen risico's met zich meebrengt en dat alle verstrekte informatie alleen ter informatie dient en niet mag worden opgevat als beleggingsadvies of aanbevelingen. Voordat u beleggingsbeslissingen neemt, dient u zorgvuldig alle risico's af te wegen die gepaard gaan met beleggen en die kunnen leiden tot het verlies van een deel van of zelfs al het belegde vermogen.
FAQ
Staat tegenover een hoog rendement altijd een hoog risico?
Nee, het is een fabel dat tegenover een hoog rendement altijd een hoog risico staat. Uiteraard, zijn er wel beleggingen waar dit wel geldt, zoals bij cryptocurrencies. Door de jaren heen zijn de koersen van cryptocurrencies erg volatiel geweest.
Investeren in consumentenlening in Litouwen is een manier hoe je een hoog rendement kunt behalen. Over de afgelopen 10 jaar een gemiddeld rendement van 12%. Dit rendement kun je behalen wanneer je een breed gespreid portfolio hebt.
Hoe bepaal ik mijn risicotolerantie?
Je risicotolerantie bepaal je aan de hand van beleggingsdoelen, de tijd die je hebt om het doel te bereiken en het bedrag dat je hiervoor maandelijks moet inleggen. De meeste beleggers nemen in het begin veel risico. Naarmate ze meer ervaringen hebben en meer vermogen hebben vergaard, gaan ze minder risico nemen.
Wat is mijn beleggingshorizon?
Je beleggingshorizon is een periode waarin je je beschikbare vermogen kan beleggen zonder dat je hier aan hoeft te zitten. Wanneer je een einddoel opstelt, is het belangrijk om je beleggingshorizon hierin mee te nemen. Hoe langer je belegt, hoe langer het geld de tijd heeft om te renderen. Zo kun je maximaal gebruikmaken van het rente-op-rente effect. Wat volgens Albert Einstein het achtste wereldwonder is.
Welke soorten beleggingen zijn er?
Je kunt beleggen in consumentenleningen, aandelen, vastgoed, cryptocurrencies, grondstoffen, edelmetalen, kunst en private equity. Dit zijn slechts enkele voorbeelden. De afgelopen jaren zijn beleggingen in Lego, Wijn en Whisky ook populair geworden. Bij beleggen koop je iets dat in de toekomst meer waard kan worden. Er zijn ook investeerders die alleen investeren voor de inkomsten. Dit kan bijvoorbeeld rente of dividend zijn.
Welke belegging is het meest geschikt voor mij?
De belegging die voor jou het meest geschikt is, is afhankelijk van je beleggingshorizon, je einddoel, het kapitaal dat je beschikbaar hebt en het risico dat je wilt nemen. Spreiding is essentieel bij het beleggen. Zo verlaag je het risico dat je neemt. Op de lange termijn kan dit zorgen voor een hoger rendement. Welke belegging het meest geschikt is voor jou, is helemaal afhankelijk van je eigen situatie.
Via ons platform behaalden investeerders de afgelopen 10 jaar gemiddeld 12% rendement. Daarnaast is het mogelijk om vanaf 20 euro een lening te kopen. Wanneer je wil investeren in consumentenleningen, is spreiding het allerbelangrijkst.
Hoe kan ik zelf beleggen?
Anno 2024 is het vrij makkelijk om te beleggen. Wanneer je wil gaan beleggen in consumentenleningen, kan je bij NEO Finance een account openen. Ook als je wilt beleggen in edelmetalen, aandelen, goud of cryptocurrencies kun je gemakkelijk een beleggingsrekening online openen.
Wat zijn de voordelen van beleggen met een professional?
Wanneer je je geld laat beleggen door een vermogensbeheerder, heb je er zelf geen omkijken naar. Je hoeft je niet continu bezig te houden met je beleggingen. De vermogensbeheerder regelt alles voor je. Daar zit wel een nadeel aan. Je bent gemiddeld 1% van je vermogen kwijt aan beheerkosten. De rendementen die vermogensbeheerders over de lange termijn maken, vallen vies tegen.
Hoe kan ik mijn risico's spreiden bij het beleggen?
Je kan je risico spreiden door je portfolio te diversifiëren. Een goed gespreid